Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ [thấp nhất] cập nhật mới nhất
![Lãi suất vay ngân hàng thế chấp sổ đỏ [thấp nhất] cập nhật mới nhất](https://vidgroup.com.vn/wp-content/uploads/2021/08/dieu-kien-vay-the-chap-so-do.jpeg)
Vay thế chấp sổ đỏ là hình thức vay vốn ngân hàng phổ biến nhất hiện nay. Vậy vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng nào rẻ nhất? Nếu bạn quan tâm đến vấn đề này, hãy cũng Tập Đoàn VIDGroup tìm hiểu ngay sau đây!
Thế chấp sổ đỏ là gì?
Vay thế chấp là một loại hình không còn quá xa lạ trong cuộc sống hiện nay. Trong đó người vay sẽ sử dụng một tài sản để thế chấp để vay một khoản tiền mà giá trị của nó không vượt quá giá trị của tài sản.
Vay tín chấp ngân hàng tại đây sẽ sử dụng sổ đỏ để làm tài sản đảm bảo chung cho khoản vay. Điều này có nghĩa là, trong quá trình vay, sổ đỏ của bạn sẽ được giữ tại ngân hàng. Bạn vẫn có quyền sở hữu nhưng sẽ không có quyền sử dụng nó trong thời gian này.
Thế chấp là một loại hình không còn quá xa lạ trong cuộc sống ngày nay
Trong trường hợp đến hạn mà người vay không có khả năng trả cả gốc và lãi cho khoản vay của mình thì tài sản thế chấp sẽ được ngân hàng xử lý để thu hồi nợ.
Trên thực tế, để đảm bảo quyền lợi của mình, các khoản vay được ngân hàng phê duyệt thường nhỏ hơn giá trị thực của tài sản, chiếm khoảng 75 - 80% (vẫn có một số trường hợp ngoại lệ). tỷ lệ nhưng không nhiều).
Lợi ích khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Mặc dù các khoản vay thế chấp thường có giá trị thấp hơn giá trị thực của tài sản nhưng tại sao vẫn có rất nhiều người vay ngân hàng cầm sổ đỏ? Lý do là vì hình thức này mang lại một số lợi ích như:
Thủ tục vay tiền bằng sổ đỏ rất nhanh chóng. Bạn chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng là có thể tiến hành làm hồ sơ vay vốn ngân hàng.
Có thể kể đến một số giấy tờ như: CMND, đơn vay vốn, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, nhà ở, giấy chứng nhận mục đích sử dụng vốn ...
Số tiền vay thế chấp ngân hàng bằng sổ đỏ có thể lên đến 80% giá trị tài sản được thẩm định. Đây là mức sàn chung mà nhiều ngân hàng đang áp dụng cho vay.
Thời gian vay thế chấp sổ đỏ khá linh hoạt: Có nhiều ngân hàng đang áp dụng thời gian vay từ 10 -25 năm. Bên cạnh đó, có rất nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn mà bạn có thể nhận được khi thực hiện khoản vay của mình.
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại ngân hàng
Dù là vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng hay bảo lãnh của người khác thì người vay vẫn cần đáp ứng các điều kiện sau và thực hiện các thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sau:
Điều Kiện:
- Là cá nhân, hộ gia đình, người Việt Nam định cư ở nước ngoài có quốc tịch Việt Nam, đủ năng lực pháp luật (đủ 18 tuổi đến không quá 75 tuổi).
- Người đăng ký vay thế chấp sổ đỏ phải có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trú dài hạn tại nơi vay vốn.
- Có thu nhập ổn định hàng tháng để đảm bảo khả năng trả nợ vay.
- Tài sản thế chấp cần đáp ứng điều kiện là thuộc quyền sở hữu của người vay hoặc được chủ sở hữu bảo lãnh (người thứ ba sở hữu sổ đỏ dùng để vay thế chấp).
Thủ tục vay
Để làm thủ tục vay vốn, bạn cần chuẩn bị những giấy tờ sau:
- CMND, hộ khẩu của người vay. Trường hợp bạn đã kết hôn thì cần chuẩn bị hồ sơ vay vốn của vợ chồng bạn.
- Bản sao đăng ký kết hôn (trường hợp đã kết hôn), giấy xác nhận độc thân (trường hợp chưa kết hôn).
- Một số hồ sơ, giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn như: giấy phép xây dựng, hợp đồng mua bán anh / chị .v.v.
- Một số loại giấy tờ liên quan đến chứng minh khả năng tài chính (khả năng trả nợ của người vay). Có thể kể đến một số như: hợp đồng lao động, quyết định lương, quyết định bổ nhiệm, giấy phép đăng ký kinh doanh, hợp đồng cho thuê nhà…
- Ngoài ra, người vay còn phải chứng minh quyền sở hữu hợp pháp của mình đối với tài sản dùng để bảo đảm như đăng ký xe, sổ đỏ, giấy tờ nhà đất ...
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ tại Ngân hàng sẽ trở nên dễ dàng hơn với Vidgroup - đơn vị có nhiều kinh nghiệm xử lý hồ sơ và hoàn thiện thủ tục vay. Để biết thêm thông tin chi tiết, hãy liên hệ ngay với Vidgroup!
Nếu bạn vẫn chưa rõ về vấn đề chứng minh thu nhập, dịch vụ chứng minh thu nhập của Vidgroup sẽ hỗ trợ tư vấn cho bạn cách chứng minh thu nhập đơn giản và nhanh chóng.
Top 10 ngân hàng có lãi suất vay thế chấp sổ đỏ thấp nhất hiện nay
Lãi suất vay thế chấp ngân hàng nào thấp nhất hiện nay?
Câu trả lời sẽ có ngay trong bảng lãi suất vay tín chấp hiện tại
- Lãi suất BIDV: 11% / năm
- Lãi suất ngân hàng Agribank: 7,5% / năm
- Lãi suất ngân hàng Techcombank: 6,7% / năm
- Lãi suất ngân hàng Vietcombank: 7.7% / năm
- Lãi suất VPBank: 9,6% / năm
- Lãi suất HDBank: 10,5% / năm
- Lãi suất ngân hàng Vietinbank: 7,5% / năm
- Lãi suất Ngân hàng Chính sách: 3% / năm
- Lãi suất ngân hàng Sacombank: 7,5% / năm
- Lãi suất ACB: 9,8% / năm
Nếu muốn tìm hiểu chi tiết về điều kiện và thủ tục của từng ngân hàng, bạn có thể xem thông tin mà chúng tôi cung cấp bên dưới.
Ngân Hàng BIDV
Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam (BIDV) là một trong những ngân hàng lớn hỗ trợ vay tiền nhanh nhất hiện nay. Lãi suất vay thế chấp sổ đỏ BIDV dao động từ 7,1%/năm với hạn mức vay lên tới 80% giá trị tài sản đảm bảo và thời gian vay tối đa 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng BIDV như sau:
Sản phẩm
Lãi suất (%/năm)
Hạn mức
Thời hạn vay
Vay mua nhà ở
7.1%
80% TSĐB
20 năm
Vay mua xe ô tô
7.1%
80% giá trị xe
7 năm
Vay sản xuất kinh doanh
6.5%
Linh hoạt
5 năm
Vay du học BIDV
7.5%
80% chi phí
10 năm
Vay cầm cố
7.5%
Linh hoạt
1 năm
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng BIDV:
- Là công dân Việt Nam tuổi từ 20 – 60
- Sinh sống và làm việc tại các tỉnh, thành phố có chi nhánh ngân hàng BIDV
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng BIDV
- Có thu nhập ổn định đảm bảo khả năng chi trả
- Có kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
Ngân Hàng Agribank
Agribank là ngân hàng Nông nghiệp và phát triển Nông thôn Việt Nam với các chính sách cho vay thế chấp ưu đãi như lãi suất thấp, hỗ trợ hạn mức vay cao, thời gian giải ngân nhanh chóng. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:
Sản phẩm
Lãi suất (năm)
Vay tối đa
Thời hạn vay
Vay xây dựng mới, sửa chữa, cải tạo, nâng cấp, mua nhà ở đối với nhà ở dân cư
7%
85% nhu cầu
15 năm
Vay tín chấp tiêu dùng (trả góp)
7%
80% chi phí
5 năm
Vay cầm cố giấy tờ có giá
7%
Linh hoạt
Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng
6%
Linh hoạt
1 năm
Vay mua phương tiện đi lại
7%
85% chi phí
Linh hoạt
Vay theo hạn mức tín dụng đối với hộ gia đình sản xuất, kinh doanh quy mô nhỏ
6%
200 triệu
3 năm
Vay hỗ trợ du học
7%
85% chi phí
Linh hoạt
Vay lưu vụ đối với nông dân
6%
Linh hoạt
1 năm
Vay vốn ngắn hạn, phục vụ sản xuất kinh doanh, dịch vụ
6%
Linh hoạt
1 năm
Vay đầu tư vốn cố định dự án sản xuất kinh doanh
6%
Linh hoạt
Linh hoạt
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Agribank như sau:
- Khách hàng là công dân Quốc tịch Việt Nam
- Độ tuổi từ 20 – 60, nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của nhà nước
- Có tài sản đảm bảo
- Có thu nhập ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay hợp lý
- Khách hàng có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu hoặc nợ chú ý
Ngân Hàng Vietcombank
Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam (Vietcombank) hỗ trợ gói vay thế chấp sổ đỏ có lãi suất ưu đãi chỉ từ 7,5%/năm với hạn mức vay tối đa 80% giá trị TSĐB trong thời gian 20 năm. Cập nhật bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietcombank:
Sản phẩm
Lãi suất (năm)
Vay tối đa
Thời hạn vay
Vay mua nhà
Từ 7.5%
70 % TSĐB
15 năm
Vay mua xe ô tô
Từ 7.5%
80% giá trị xe
5 năm
Vay xây dựng – sửa nhà
7.5%
70% TSĐB
10 năm
Vay mua nhà ở xã hội
5%
80% giá trị
15 năm
Vay tiêu dùng cá nhân
7.5%
Linh hoạt
Linh hoạt
Vay kinh doanh
7.5%
90% nhu cầu
Linh hoạt
Vay cầm cố chứng khoán niêm yết
7.5%
3 tỷ
Linh hoạt
Vay mua nhà dự án
7.5%
80% giá trị ngôi nhà
20 năm
Vay mua nhà, kết hợp xây sửa nhà cho thuê
7.5%
70% giá trị TSBĐ
15 năm
Điều kiện vay thế chấp Vietcombank như sau:
- Khách hàng tuổi từ 20 – 60, là công dân Việt Nam
- Có tài sản đảm bảo theo quy định của ngân hàng Vietcombank
- Có thu nhập ổn định
- Có phương án sử dụng nguồn vốn vay hợp lý
- Khi tra cứu lịch sử tín dụng CIC khách hàng không có nợ xấu hoặc nợ chú ý
Ngân Hàng Vietinbank
Ngân hàng Vietinbank hỗ trợ các gói vay thế chấp với hạn mức cao, ưu đãi lãi suất chỉ từ 7%/năm. Cụ thể bảng lãi suất vay thế chấp ngân hàng Vietinbank như sau:
Sản phẩm vay
Lãi suất (năm)
Vay tối đa
Thời hạn vay
Vay sản xuất kinh doanh nhỏ lẻ
7.5%
3 tỷ
7 năm
Vay mua, xây dựng, sửa chữa nhà ở và nhận quyền sử dụng đất ở
7.7%
200 triệu
7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ
7.5%
200 triệu
7 năm
Vay sản xuất kinh doanh siêu nhỏ
7.5%
200 triệu
7 năm
Vay mua xe ô tô tiêu dùng
7.7%
80% giá trị xe
5 năm
Vay chứng minh tài chính
7.7%
100% nhu cầu
Linh hoạt
Vay phát triển nông nghiệp nông thôn
7%
80% nhu cầu
Linh hoạt
Vay du học nước ngoài
7.7%
80% chi phí
10 năm
Vay cá nhân kinh doanh tại chợ
7.5%
70% giá trị sạp chợ
7 năm
Vay kinh doanh nhà hàng, khách sạn
7.5%
80% nhu cầu
7 năm
Vay mua nhà dự án
7.7%
80% giá trị vốn
20 năm
Vay mua ô tô kinh doanh
7.5%
80% giá trị xe
5 năm
Điều kiện vay thế chấp ngân hàng Vietinbank:
- Khách hàng tuổi từ 19 – 59, là công dân Quốc tịch Việt Nam.
- Đang sống và làm việc tại khu vực có chi nhánh ngân hàng Vietinbank.
- Có tài sản đảm bảo là sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ có giá theo quy định của nhà nước.
- Có nguồn thu nhập hàng tháng ổn định và kế hoạch sử dụng vốn vay khả thi.
- Có lịch sử tín dụng trong sạch.
Ngân Hàng Techcombank
Techcombank là một trong những ngân hàng cho vay thế chấp để xây nhà với mức lãi suất ưu đãi nhất hiện nay với nhiều ưu điểm nổi bật như:
- Có thể vay với hạn mức đạt tới 80% giá trị tài sản bảo đảm
- Kỳ hạn vay linh hoạt, có thể là 5, 7, 10 hay 20 năm,…
- Lãi suất vay trả góp tính theo dư nợ giảm dần
- Mức lãi suất vay thế chấp Techcombank ưu đãi chỉ từ 7.5 – 8.3%
- Thủ tục cho vay đơn giản, nhanh chóng
Bảng lãi suất vay thế chấp Techcombank tham khảo:
Sản phẩm vay
Lãi suất ưu đãi
Hạn mức
Thời gian
Vay mua BĐS
7,49%/năm
70% giá trị TSĐB
25 năm
Vay xây, sửa nhà
7,49%/năm
70% giá trị TSĐB
20 năm
Vay mua ô tô
6,49%/năm
80% giá trị TSĐB
7 năm
Vay kinh doanh
7,49%/năm
70% giá trị TSĐB
7 năm
Vay du học
10,99%/năm
85% giá trị TSĐB
10 năm
Vay hỗ trợ kinh doanh siêu tốc
5.99%
100% nhu cầu
7 năm
Vay thấu chi có tài sản bảo đảm F1
12.99%
Linh hoạt
Linh hoạt
Vay kinh doanh phát triển nông thôn/vùng kinh tế đặc thù
5.99%
Linh hoạt
Linh hoạt
Vay tiêu dùng thế chấp linh hoạt
12.99%
1 tỷ
8 năm
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Từ 20 tuổi trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh Techcombank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu còn hiệu lực
- Giấy tờ cư trú: Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Phương án sử dụng vốn
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng Techcombank
Ngân Hàng VPBank
Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng (VPBank) là một trong những ngân hàng bán lẻ hàng đầu tại Việt Nam hiện nay hỗ trợ chương trình cho vay thế chấp với nhiều ưu điểm nổi bật:
- Có thể vay với hạn mức đạt 85% giá trị tài sản bảo đảm
- Mức lãi suất vay thế chấp VPBank chỉ từ 7.4%/năm, tùy theo từng thời kỳ có thể điều chỉnh
- Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa lên tới 25 năm
- Lãi suất trả góp tính theo dư nợ giảm dần
- Điều kiện, thủ tục vay nhanh chóng, đơn giản
Bảng lãi suất tham khảo các hình thức vay thế chấp VPBank:
Sản phẩm
Lãi suất
Vay tối đa
Thời hạn vay
Vay tiêu dùng có tài sản đảm bảo
7,4%/năm
3 tỷ
10 năm
Vay du học
8,6%/năm
Linh hoạt
Tối đa thời gian du học + 12 tháng
Vay mua xe
4,9%/năm
100% giá trị xe
8 năm
Vay kinh doanh trả góp
7,9%/năm
80% giá trị TSBĐ
10 năm
Vay mua nhà cá nhân
6,9%/năm
100% nhu cầu
25 năm
Vay xây – sửa nhà
6,9%/năm
75% giá trị TSBĐ
25 năm
Điều kiện vay:
- Là công dân Việt Nam
- Tuổi từ 20 trở lên
- Có hộ khẩu cư trú tại địa bàn chi nhánh VPBank đăng ký vay
- Có sổ đỏ thuộc sở hữu cá nhân để thế chấp
- Không thuộc nhóm nợ xấu
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ khẩu (KT3)
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng VPBank
- Phương án sử dụng vốn/hợp đồng mua bán
- Giấy tờ thế chấp: Sổ đỏ bản gốc
- Giấy tờ chứng minh thu nhập
- Một số giấy tờ khác
Ngân Hàng ACB
Là một trong những ngân hàng TMCP lớn nhất Việt Nam, ACB hỗ trợ các gói vay thế chấp áp dụng nhiều chương trình khuyến mãi về lãi suất và ưu đãi đặc biệt như:
- Lãi suất vay chỉ từ 7.5 – 9.8%/năm
- Hạn mức vay cao, có thể lên tới 10 tỷ, vay mua nhà, mua xe có thể được hỗ trợ tối đa nhu cầu
- Kỳ hạn vay dài và linh hoạt
- Lãi suất trả góp theo tháng trên dư nợ giảm dần.
Bảng lãi suất vay thế chấp ACB mới nhất:
Sản phẩm
Lãi suất (%/năm)
Hạn mức
Thời hạn vay
Vay mua nhà
- 7,5%/năm (với vay mua nhà – đất)
- 9%/năm (với vay mua nhà dự án)
- 7,8%/năm (với Vay xây sửa nhà)
- Linh hoạt
- 80% giá trị
- Linh hoạt
- 20 năm
- 15 năm
- 7 năm
Vay mua xe
- 7,5%/năm
- 75% TSĐB
- 7 năm
Vay du học
- 7,5%/năm
- Nhu cầu
- 120 tháng
Vay kinh doanh
- 8%/năm (với Vay đầu tư sản xuất kinh doanh)
- 8%/năm (Vay đầu tư tài sản cố định)
- 7,8%/năm (Vay bổ sung vốn lưu động)
- 10 tỷ đồng
- Linh hoạt
- Linh hoạt
- 7 năm
- 7 năm
- 12 tháng
Điều kiện vay:
- Đối tượng vay là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
- Có công việc, thu nhập ổn định
- Có mục đích vay và phương án vay phù hợp
- Tài sản đảm bảo: Theo quy định ngân hàng
Hồ sơ, thủ tục vay:
- Giấy tờ cá nhân: CMND/CCCD/hộ chiếu
- Hộ khẩu
- Giấy tờ chứng minh phương án vay
- Giấy đề nghị vay vốn của ngân hàng
- Một số giấy tờ khác
Kinh Nghiệm Vay Thế Chấp Sổ Đỏ
Để có thể vay thế chấp sổ đỏ lãi suất thấp nhất, quy trình đơn giản và giải ngân nhanh nhất thì khách hàng nên lưu ý một số kinh nghiệm dưới đây:
- Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng hỗ trợ vay với lãi suất thấp.
- Nếu bạn vay mua nhà, đất nên quan tâm tới cả lãi suất ưu đãi và sau ưu đãi. Nên chọn ngân hàng có biên độ dao động lãi suất càng thấp càng tốt
- Nên ưu tiên lựa chọn ngân hàng áp dụng cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần thay vì cố định.
- Cần dựa vào thu nhập và khả năng tài chính của bản thân để lựa chọn hạn mức vay và thời gian trả góp phù hợp.
- Không nên đăng ký hạn mức vay ngang bằng với giá trị tài sản, chỉ nên đăng ký hạn mức từ 70% – 80% giá trị.
- Nên lưu ý kế hoạch sử dụng vốn vay tránh trường hợp vỡ nợ.
Quy trình ngân hàng cho vay thế chấp sổ đỏ
Thủ tục vay vốn ngân hàng bằng sổ đỏ sẽ được tiến hành ngay sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ của người vay. Mỗi ngân hàng sẽ có quy trình thẩm định và xét duyệt hồ sơ vay thế chấp sổ đỏ riêng.
Thời gian vay hoặc điều kiện thẩm định và phê duyệt cũng khác nhau tương ứng.
Thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sẽ được thực hiện ngay sau khi nhận được đầy đủ hồ sơ của người vay
Quy trình làm thủ tục vay thế chấp sổ đỏ sẽ bao gồm 3 bước sau:
Bước 1: Định giá tài sản để duyệt vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng
Thông thường, sẽ có một đội chuyên viên đến tận địa chỉ nhà đất để xác định giá trị tài sản. Việc định giá này sẽ được thực hiện bởi nội bộ của ngân hàng hoặc một thẩm định viên bên thứ 3 đủ năng lực. Công ty thẩm định giá thường sẽ do ngân hàng chỉ định.
Bước 2: Tiến hành thủ tục vay vốn ngân hàng thế chấp sổ đỏ và ký hợp đồng.
- Sau khi hai bên đã thống nhất về hạn mức, lãi suất và thời hạn cho vay trên cơ sở giá trị tài sản đảm bảo ...
- Khách hàng sẽ được yêu cầu ký hợp đồng vay. Điều này nhằm đảm bảo quyền lợi và nghĩa vụ của các bên trong việc thực hiện hợp đồng.
- Việc ký kết sẽ được thực hiện dưới sự chứng nhận của công chứng viên.
Bước 3: Tiến hành đăng ký giao dịch đảm bảo hợp đồng vay thế chấp sổ đỏ
- Để đảm bảo hợp đồng vay tín chấp được pháp luật công nhận và bảo vệ, sau khi ký kết, hợp đồng cần được công chứng.
https://bit.ly/3kMeW45
Nhận xét
Đăng nhận xét